تجربتي مع القروض العقارية هي إحدى التسهيلات التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية للأشخاص الذين يرغبون في تحسين ظروفهم المعيشية، وخاصة للأشخاص الذين يرغبون في تملك مسكن. الرهن العقاري هو تمويل أو قرض يقدمه بنك أو مؤسسة مالية خاصة من أجل شراء عقار، سواء كان الهدف شرائه. سكني أو تجاري أو استثماري ويبقى العقار هو الضامن للتمويل، ومن هذا السياق نقدم لكم في مقالنا تجربتي مع الرهن العقاري. أحد الأشخاص في تجربتي مع الرهن العقاري يقول أنه أراد الحصول على تمويل عقاري من إحدى المؤسسات المالية من أجل الاستثمار في العقارات وزيادة… نشاطه التجاري، اتجه إلى إحدى المؤسسات المالية المعروفة المؤسسات في منطقته، وقد تم استقباله بجدية، وعرض عليه الموظف عدداً من التمويلات العقارية التي تقدمها المؤسسة.
- كما طلب منه في حال موافقته على التعامل معهم تقديم عدة مستندات وهي كالتالي:
- مستخرج من السجل التجاري.
- نسخة من البطاقة الضريبية.
- شهادة تثبت صافي الربح الشهري أو السنوي.
- كشف حساب بنكي وشهادة موثقة تثبت دفع التأمين والضرائب.
- وبعد مرور عدة أيام، تم الاتصال به وإبلاغه بأنه تمت الموافقة على الرهن العقاري.
شروط الرهن العقاري
بعد أن تعرفت على تجربتي مع الرهن العقاري، سنوضح في هذه الفقرة شروط الرهن العقاري، وهي عبارة عن مجموعة من المعايير التي يجب توافرها للاستفادة من هذا التمويل، ومن خلال ما يلي سنتعرف على هذه الشروط:
- أن يكون المقترض يعمل في مؤسسة حكومية أو مؤسسة أو شركة خاصة.
- ضرورة توفير كافة الضمانات اللازمة لسداد قرض التمويل.
- يجب تحديد القيمة المالية للقرض المسحوب من البنك.
- ويعتمد ذلك على تحديد الدخل الشهري للمقترض.
- ويجب على البنك التعرف على قيمة وسعر العقار.
- سيتم احتساب القيمة الإيجارية على أساس القيمة المالية للقرض.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً.
- ضرورة سداد كامل مبلغ القرض قبل أن يبلغ العميل 65 عاماً.
- يجب دفع مبلغ يعادل 20% من قيمة العقار الذي استحوذ عليه العميل.
معايير الحصول على القرض العقاري لذوي الدخل المتوسط
تسمح البنوك والمؤسسات المالية لأصحاب الدخل المتوسط بالحصول على القرض العقاري، ولكن هناك مجموعة من المعايير والشروط التي يجب عليهم توافرها للحصول على التمويل، وهي كما يلي: بالإضافة إلى الشروط المذكورة أعلاه، وجدنا أن هناك بعض الشروط: الشروط التي يجب عليك استيفائها للحصول على التمويل، في حال كنت من ذوي الدخل المتوسط. هذه المعايير هي التالية:
- يجب ألا تزيد مساحة الوحدة السكنية التي ترغب في شرائها عن 150 متراً مربعاً.
- يجب ألا يتم الانتهاء من العقار السكني بالكامل.
- ألا يزيد سعر العقار السكني عن 2.5 مليون جنيه.
- يجب أن لا يقل دخل المقترض عن 4200 جنيه إسترليني.
- يجب ألا يتجاوز الدخل 40.000 جنيه إسترليني شهريًا.
إجراءات الحصول على التمويل العقاري
إذا قرر الفرد الحصول على رهن عقاري، هناك مجموعة من الإجراءات التي يجب أن يعرفها حتى يتمكن من الحصول على التمويل بنجاح. ومن هذا المنطلق نقدم لكم الإجراءات التالية للحصول على التمويل العقاري:
- ألا يقل عمر الشخص عن 20 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً.
- ألا تقل مساحة العقار المتفق عليها عن 80 مترًا.
- حاجة الفرد إلى حساب جاري في بنك استثماري محدد.
- يجب تقديم الأوراق والمستندات الرسمية المطلوبة لإثبات هوية المقترض.
- تقديم كشف حساب لآخر 3 أشهر للحساب الجاري.
- تقديم كافة الأدلة التي تثبت قدرة المقترض على سداد المبلغ خلال المدة المحددة لتنفيذ العملية المذكورة.
- إحضار عقد الوحدة السكنية.
- رخصة البناء العقاري.
- يجب تقديم عقد تسجيل السكن في السجل العقاري.
- إبراز بطاقة الهوية سارية المفعول.
- تقديم بيان الدخل الشهري التفصيلي.
- من الضروري تقديم فاتورة كهرباء حديثة، تشمل فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الماء.
- تقديم عقد إيجار أو ملكية منزل.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك الذي ترغب التعاقد معه.
- نسخة من البطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة.
- ضرورة تقديم شهادة التأمين أو الموقف الضريبي.
- ويجب إحضار شهادة الدخل الشهرية أو السنوية التي يحصل عليها المحاسب القانوني.
- يجب تقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر إلى البنك.
- يشترط الحصول على دبلوم في السجل التجاري للعملاء المنتمين إلى قطاع المهن الحرة.
مميزات الحصول على الرهن العقاري
هناك العديد من المزايا التي يوفرها الرهن العقاري، حيث ساهمت هذه المزايا في زيادة اهتمام الناس بالحصول عليه. إذا كنت ترغب في الحصول على رهن عقاري ولكنك متردد قليلاً، فإليك مميزات الحصول على رهن عقاري:
- ويتوافق هذا النوع من التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- ولا يوجد حرمان من هذا التمويل.
- التمويل متاح في العديد من الأشكال التي يمكن استخدامها.
- قد يكون العملاء قادرين على شراء العقارات الجاهزة عن طريق الحصول على تمويل من البنوك العقارية.
- ليس من الضروري تحويل الأموال إلى الجهة المانحة لهذا النوع من قروض التمويل.
- يشمل التمويل العقاري هامش ربح تنافسي.
- هامش الربح مدعوم من قبل الصندوق.
- يمكن للعملاء الذين تقاعدوا من العمل الاستفادة من هذا النوع من قروض التمويل.
- فترة السداد مناسبة للعملاء حيث أنها لا تتجاوز 25 سنة كحد أقصى.
- الحد الأدنى لفترة سداد هذا القرض التمويلي هو 5 سنوات.
- يمكنك تحويل الرهن العقاري الخاص بك إلى قرض في أي وقت تريد القيام بهذه العملية.
- بإمكانك تحويل التمويل إلى تمويل عقاري آخر.
وهنا نصل بكم إلى نهاية المقال الذي قدمنا لكم فيه تجربتي مع الرهن العقاري ومعايير ومزايا الحصول عليه وهو نوع من التسهيلات التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية للأشخاص الراغبين في تملك عقار .